Beneficiarios en Cuentas de Retiro
Nuestro amigo disciplinado nos pregunta: ¿qué pasa si al final de mis días quedara un remanente en mis cuentas de retiro? Aclaremos primero que es muy difícil lograr una planificación financiera que sea a la vez robusta (en cuanto a satisfacer las necesidades financieras de largo plazo bajo múltiples escenarios), y que haga coincidir el […]
LEER MÁSPlanes de Retiro para Emprendedores
Un amigo emprendedor nos pregunta: quiero acumular ahorros para mi retiro de la forma más apropiada y eficiente, ¿cómo lo hago? Uno de los dilemas del emprendedor es que, al tener fe ciega en su negocio, prefiere reinvertir las ganancias para hacerlo crecer. Si el negocio fuera rentable, esta podría ser una buena estrategia desde […]
LEER MÁSIndependencia Financiera
Encontramos a nuestro amigo disciplinado, quien luego de saludarnos pregunta: He estado escuchando acerca del movimiento FIRE (abreviatura en inglés de Independencia Financiera y Retiro Temprano), ¿es eso posible? El movimiento FIRE promueve la idea de que, mediante una disciplina férrea en el ahorro y en el gasto, se puede llegar a acumular una cantidad […]
LEER MÁSPlanes Roth de Ahorro para Retiro
Encontramos a nuestro amigo disciplinado, quien nos agradece, en nombre de su hijo, por haberlo orientado en la decisión acerca del plan de ahorro. Sin embargo, nos dice: a mi hijo le están preguntando si prefiere invertir en el 401k tradicional o en un Roth, ¿qué opinas? Los planes Roth tienen su origen en la […]
LEER MÁSPlanes de Ahorro para Retiro
Encontramos a nuestro amigo disciplinado, quien luce un poco confundido. Luego de saludarnos, nos dice: mi hijo se acaba de graduar y consiguió su primer trabajo, le están ofreciendo un plan de ahorros para su retiro, pero él es muy joven y no sé si sea buena idea, ¿qué opinas? Los planes de ahorro para […]
LEER MÁSInvertir o Especular
Encontramos a nuestro amigo disciplinado y lo notamos animado. Luego de saludarnos, nos dice: he seguido sus recomendaciones y he abierto una cuenta para empezar a invertir. Ya tengo autorización para utilizar margen, acceso al mercado de opciones, y suscripciones a servicios de información dedicados a identificar los activos que van a cambiar de precio. […]
LEER MÁSTamaño del Portafolio y Gasto durante el Retiro
Nuestro amigo disciplinado nos llama, algo angustiado, para preguntarnos cómo estimar el tamaño del portafolio de activos financieros que servirá para soportar el gasto durante el retiro, y cómo determinar cuál va a ser el nivel disponible para gastos año tras año. Antes de entrar en el detalle, aprovechamos para explicarle que los modelos de […]
LEER MÁSBeneficiarios Designados
Encontramos a nuestro amigo disciplinado, a quien ya conocemos bien, y nos dice: “Ya hice testamento y los otros documentos tal y como recomendaste. Asumo que con eso quedan establecidos todos los beneficiarios, incluidos los de mis cuentas de retiro (IRA).” Si bien los testamentos son de gran utilidad para hacer nombramientos e instruir la […]
LEER MÁSSucesión sin Estrés
El amigo disciplinado, a quien ya hemos conocido anteriormente, nos dice: “A los 50 años hemos logrado acumular un patrimonio razonablemente grande, con activos financieros e inmuebles. Vamos a poner a los niños como beneficiarios, y hablaremos con familiares y amigos. Todos tendrán claro qué hacer en el caso en que a mi esposa y […]
LEER MÁS¿Qué es el Riesgo de Secuencia?
Nuestro amigo disciplinado, a quien conocimos en el artículo anterior, nos dice: “Pensando en mi jubilación, he invertido en un portafolio volátil, pero con un rendimiento anual promedio esperado de 6%, es decir, superior a mi tasa proyectada de retiros anuales (4% del monto inicial, ajustado anualmente por inflación). Por lo tanto, el portafolio es […]
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