Planes Roth de Ahorro para Retiro
Encontramos a nuestro amigo disciplinado, quien nos agradece, en nombre de su hijo, por haberlo orientado en la decisión acerca del plan de ahorro. Sin embargo, nos dice: a mi hijo le están preguntando si prefiere invertir en el 401k tradicional o en un Roth, ¿qué opinas? Los planes Roth tienen su origen en la […]
LEER MÁSPlanes de Ahorro para Retiro
Encontramos a nuestro amigo disciplinado, quien luce un poco confundido. Luego de saludarnos, nos dice: mi hijo se acaba de graduar y consiguió su primer trabajo, le están ofreciendo un plan de ahorros para su retiro, pero él es muy joven y no sé si sea buena idea, ¿qué opinas? Los planes de ahorro para […]
LEER MÁSInvertir o Especular
Encontramos a nuestro amigo disciplinado y lo notamos animado. Luego de saludarnos, nos dice: he seguido sus recomendaciones y he abierto una cuenta para empezar a invertir. Ya tengo autorización para utilizar margen, acceso al mercado de opciones, y suscripciones a servicios de información dedicados a identificar los activos que van a cambiar de precio. […]
LEER MÁSTamaño del Portafolio y Gasto durante el Retiro
Nuestro amigo disciplinado nos llama, algo angustiado, para preguntarnos cómo estimar el tamaño del portafolio de activos financieros que servirá para soportar el gasto durante el retiro, y cómo determinar cuál va a ser el nivel disponible para gastos año tras año. Antes de entrar en el detalle, aprovechamos para explicarle que los modelos de […]
LEER MÁSBeneficiarios Designados
Encontramos a nuestro amigo disciplinado, a quien ya conocemos bien, y nos dice: “Ya hice testamento y los otros documentos tal y como recomendaste. Asumo que con eso quedan establecidos todos los beneficiarios, incluidos los de mis cuentas de retiro (IRA).” Si bien los testamentos son de gran utilidad para hacer nombramientos e instruir la […]
LEER MÁSSucesión sin Estrés
El amigo disciplinado, a quien ya hemos conocido anteriormente, nos dice: “A los 50 años hemos logrado acumular un patrimonio razonablemente grande, con activos financieros e inmuebles. Vamos a poner a los niños como beneficiarios, y hablaremos con familiares y amigos. Todos tendrán claro qué hacer en el caso en que a mi esposa y […]
LEER MÁS¿Qué es el Riesgo de Secuencia?
Nuestro amigo disciplinado, a quien conocimos en el artículo anterior, nos dice: “Pensando en mi jubilación, he invertido en un portafolio volátil, pero con un rendimiento anual promedio esperado de 6%, es decir, superior a mi tasa proyectada de retiros anuales (4% del monto inicial, ajustado anualmente por inflación). Por lo tanto, el portafolio es […]
LEER MÁSCómo ordenar los retiros
Usted ha sido disciplinado ahorrando y atendiendo a consejos de diversificar entre cuentas sujetas a impuestos (bancarias y de inversión), cuentas sujetas a impuestos diferidos (401k, IRA, etc.), y cuentas no sujetas a impuestos (Roth, HSA, etc.) Ahora ha llegado el momento de la jubilación y se hace la siguiente pregunta: ¿en qué orden las […]
LEER MÁSRelevancia de la Pensión de la Seguridad Social
Cuando la mayoría de los latinoamericanos pensamos en la seguridad social que conocimos en nuestros países, usualmente se nos vienen recuerdos de pensiones bajas y servicio al público deficiente. El sistema de Seguridad Social de los Estados Unidos suele ser categorizado de una manera similar y, por ello, algunas personas no lo toman en cuenta […]
LEER MÁS¿Quién necesita asesoría?
La razón principal —pero no la única— por la cual alguien podría necesitar asesoría financiera o de inversión es la carencia de conocimientos suficientes. Si bien un currículo básico está empezando a formar parte de la educación secundaria, el manejo de las finanzas personales ha permanecido ausente del pénsum de estudios de la mayoría de […]
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